Hlavní stránka › FAQ
FAQ
Úvěry a půjčky
Co je spotřebitelský úvěr a jaké typy úvěru mi KB nabízí?
Spotřebitelské úvěry jsou půjčky fyzickým osobám na financování jejich nepodnikatelských potřeb. Slouží především k nákupu spotřebního zboží, k financování služeb a nebo ke koupi čehokoliv na co právě nemáte dostatek peněz. Komerční banka Vám nabízí několik typů půjček, jejichž podrobný popis najdete v sekci Peníze na cokoliv.
Mohu si sloučit všechny své současné úvěry do jednoho?
Ano. Navíc sloučením úvěrů do jednoho si snížíte Vaše měsíční splátky a ušetříte tak měsíční výdaje. Ke konsolidaci úvěrů slouží Optimální půjčka, se kterou lze konsolidovat bankovní i nebankovní produkty (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, povolené debety) poskytnuté nejen Komerční bankou, ale i jinými peněžními ústavy nebo splátkovými společnostmi. V rámci KB Optimální půjčky je možné poskytnout i částku navíc, nad výši sloučených úvěrů.
Jsem živnostník a potřeboval bych úvěr. Živnost úspěšně provozuji několik let, obávám se však situace, kdybych se dostal do potíží a nemohl úvěr splácet. Umí banka nějak toto riziko pokrýt?
Pro tuto situace slouží pojištění proti neschopnosti splácet, které je určeno fyzickým osobám podnikatelům. Ti je získávají k Profi úvěru FIX zdarma. Pojištění kryje živnostníkům riziko úmrtí, plné invalidity a pracovní neschopnosti, čímž podnikatelé získají jistotu, že v případě nepříznivé situace budou schopni plnit své závazky vyplývající z podnikatelského úvěru.
Podílové fondy
Jaká je minimální výše investice do vašich fondů?
První investice činí 5 000 Kč, při pravidelném investování však stačí zasílat částku již od 500 Kč. Minimální výše každé další investice činí 500 Kč. Minimální výše investice do zajištěných a garantovaných fondů KB Akcent je 10 000 Kč.
Jsou investice do podílových listů pojištěny?
Vzhledem k tomu, že se u otevřených podílových fondů nejedná o vklad, ale o investici do cenných papírů, t yto peněžní prostředky pojištěny nejsou. Všichni podílníci mají ale možnost neustále sledovat (např. prostřednictvím denního tisku, internetu či poboček KB), jak správce fondu s jejich finančními prostředky nakládá, a v případě, že nejsou zcela spokojeni, mohou požádat kdykoli o odkup podílových listů.
Lze uzavřít „Smlouvu“ a investovat i prostřednictvím telefonu nebo internetového bankovnictví?
Ano, klienti Expresní linky mohou uzavřít rámcovou „Smlouvu“ a nakupovat podílové listy prostřednictvím telefonu. Tuto možnost mají i uživatelé internetového bankovnictví přes aplikaci MojeBanka.
Posílá Vaše společnost klientům výpisy, pokud ano, jak často?
Informace o stavu majetku podílníka na účtu (přiřazenému ke smlouvě) IKS rozesílá půlročně nebo při pohybu na účtu (nákup nebo prodej podílových listů). Výpisy jsou zasílány bezplatně.
Proč je lepší investovat prostřednictvím otevřených podílových fondů?
Málokdo má takový objem finančních prostředků, informací, zkušeností a času, aby mohl investovat sám na různých typech finančních trhů. Investováním i malé částky do Rodiny fondů IKS se můžete podílet na konkrétním trhu, který Vám vyhovuje jak úrovní rizika, tak i dobou, na kterou chcete peníze investovat. Navíc v případě individuálního investování se investor nevyhne vyšším transakčním nákladům na každou jednotlivou operaci.
Pokud převádím podílový list na někoho jiného, musí se platit darovací daň?
Dohodnout si můžete jak úplatný převod podílového listu, tak i bezúplatný převod (tzv. darování). V prvním případě jde o obdobný krok, jakým je prodej podílového listu. Ve druhém případě by měl nabyvatel uhradit darovací daň. Zde ovšem záleží na ceně podílového listu i na tom, zda dochází k převodu mezi příbuznými, či nikoli. Bližší úpravy vyplývají z příslušného zákona.
Lze převést podílový list na jinou osobu?
V případě převodu mezi podílníky musí být uzavřena kupní nebo darovací smlouva, která musí být předložena pracovníkovi Komerční banky.
Mohu k manipulaci s podílovými listy zmocnit nějakou další osobu?
Na základě notářsky ověřené plné moci můžete zmocnit třetí osobu k manipulaci s podílovými listy. Rozsah plné moci lze samozřejmě určit individuálně. Úředně ověřená plná moc je platná při předložení kdekoliv.
Vyplácí fond dividendy?
Investiční strategií všech fondů IKS je růst hodnoty majetku fondu, kdy veškeré výnosy jsou reinvestovány, tzv. znovu investovány. Zisk tedy není vyplácen formou dividend, ale znovu se investuje, aby se stal zdrojem pro další výnosy, a fond tak dosahoval co možná nejlepších výsledků. Pokud chce podílník získat část prostředků zpět má možnost kdykoliv odprodat i malou část svých podílových listů. Tento způsob je pro podílníky výhodný i daňově, protože v případě, že by fond zisk vyplácel formou dividendy, konečný výnos by byl vždy nižší o srážkovou daň.
Jak je to se zvýhodněním při zdaněním výnosů z fondů IKS u fyzických osob?
Zvýhodnění při zdanění je pouze u občanů, kteří setrvají v daném fondu nepřetržitě déle než 6 měsíců. V těchto případech není povinnosti výnos z prodeje podílových listů danit.
Účtuje si společnost nějaké poplatky za nákup nebo prodej podílových listů?
V současné době jsou (a to až do odvolání) u fondů IKS vstupní poplatky zcela zrušeny. Poplatky se uplatňují při odkupu podílových listů. U fondů KB jsou naopak nulové poplatky při odkupu a jsou účtovány jen poplatky při nákupu. Výši poplatků je možné zjistit na internetových stránkách www.iks-kb.cz, na pobočkách KB, nebo na bezplatné Infolince 800 111 066.
Účty
Chtěl bych si u KB založit soukromý účet, co k tomu potřebuji?
Pro založení Vašeho prvního účtu u Komerční banky Vám postačí občanský průkaz a jeden doplňkový doklad jako řidičský průkaz nebo cestovní pas v případě, že jste tuzemec. Jako cizinec byste měl předložit platný doklad průkaz totožnosti (např. občanský průkaz nebo cestovní pas) a druhý doklad s fotografií.
Lze změnit typ účtu se zachováním stejného čísla účtu?
Ano. Jako fyzická osoba občan můžete své účty převádět na jakékoli typy účtů určené pro fyzické osoby občany, a to se zachováním stejného čísla účtu.
Přestěhoval jsem se a potřebuji, aby můj účet byl veden u jiné pobočky než doposud. Co pro to musím udělat a jaké jsou za to poplatky?
V rámci Komerční banky můžete převést svůj účet z jedné pobočky na druhou. O tento převod si můžete zažádat jak na stávající pobočce vedoucí Váš účet, tak i na pobočce nové.
Jakým způsobem mohu ovládat své účty u KB?
Komerční banka Vám nabízí telefonní či internetové bankovnictví. Telefonní bankovnictví – Expresní linka Vám umožní provádět běžné bankovní operace po telefonu. Internetové bankovnictví MojeBanka Vám rovněž umožní pohodlně obsluhovat Vaše účty, a to prostřednictvím internetu, kde máte možnost sledovat zůstatky, pohyby na účtech, podávat jednorázové úhrady v rámci ČR i do zahraničí a stahovat výpisy z Vašich účtů.
Nabízíte speciální účet pro pro studenty?
Komerční banka nabízí pro studenty konto G2. G2 není jen obyčejný účet. Je to konto připravené na míru potřebám mladých lidí a studentů od 15 do 30 let. V rámci studentského účtu získáte zdarma: běžný korunový účet s možností jít do minusu, mezinárodní platební karty, můžete obsluhovat účet po telefonu nebo internetem, čerpat studentský úvěr ve výši až 500 000 Kč a zároveň zasílání výpisů z účtu a karty elektronicky nebo poštou. Zdarma jsou i příchozí položky na Váš studentský účet a několik výběrů z bankomatů KB. V rámci karty G2 u nadstandardního balíčku je zdarma měsíčně i 1 výběr z bankomatu v zahraničí a také devizový účet vedený v EUR.
Chci si uložit 200 000 Kč. Doporučíte mi účet s výhodným úročením?
Komerční banka Vám může nabídnout termínované či spořicí účty, kde je vyšší úročení než u klasických běžných účtů. S vkladem na termínovaném účtu můžete disponovat pouze v den splatnosti – 7 dní, 14 dní, 1 měsíc až 5 let. Výhodné úročení je možné získat i na Garantovaném vkladu se splatností 3, 6 a 12 měsíců. Pokud máte u Komerční banky vedený běžný účet, můžete požádat o založení KB Spořicího konta nebo KB Top Spořicího konta (v závislosti na typu balíčku), která jsou také výhodně úročena. V případě zájmu o vyšší zhodnocení finančních prostředků je možné investovat do podílových fondů Investiční kapitálové společnosti, anebo je zhodnotit prostřednictvím spořícího programu Vital.
Mám termínovaný vklad, ovšem tento měsíc připadá splatnost na sobotu, kdy mohu vybrat své prostředky?
V případě, že splatnost vkladu připadne na víkend či svátek, je možné s finančními prostředky manipulovat následující pracovní den. Pokud Váš termínovaný vklad obsluhujete přes Expresní linku, která je dostupná 24 hodin denně, můžete si zavolat v den splatnosti termínovaného vkladu.
Mohu si u vás založit účet v cizí měně?
Komerční banka zakládá devizové účty pro fyzické osoby občany v několika cizích měnách (např. EUR, USD, CHF nebo GBP), na všechny cizoměnové účty je možné vložit prostředky v jakékoli cizí měně, se kterou Komerční banka obchoduje.
Potřebuji běžný účet, platební kartu a jednoduché ovládání účtu. Co mi doporučíte?
Perfekt konto Vám zajistí snadný a pohodlný přístup k běžnému účtu, umožní Vám okamžitě čerpat povolený debet až 10 000 Kč, ovládat účet v libovolném okamžiku prostřednictvím telefonního bankovnictví Expresní linka nebo internetového bankovnictví MojeBanka, používat mezinárodní platební Perfekt kartu VISA Electron.
Jaký typ účtu je pro mě vhodný, pokud potřebuji k účtu dvě platební karty, platit na internetu a jednoduše ovládat svůj účet přes internet nebo telefon?
Pro Vaše potřeby je pro Vás výhodné Extra konto, které obsahuje mimo jiné dvě platební karty, virtuální platební kartu pro platby přes internet, telefonické, internetové a mobilní bankovnictví a také běžný účet v EUR. V rámci balíčku jsou zdarma všechny transakce zadané přes aplikaci MojeBanka a Mobilní banka a všechny příchozí platby na účet.
Nabízíte nějaký účet, který by měl zlatou platební kartu s cestovním pojitěním?
Ano, Komerční banka má v nabídce exkluzivní balíček Premium konto. Balíček obsahuje např. dvě prestižní platební karty s cestovním pojištěním do zahraničí, virtuální platební kartu pro platby přes internet, obsluhu účtu přes telefon, internet a mobil, dále vedení běžného účtu v EUR.
Máte v nabídce i účet pro děti?
Pro děti od narození až do věku 15 let věku dítěte nabízíme spořicí Dětské konto. Jedná se o „bankovní kasičku“, do které si může samo dítě střádat drobnou hotovost, kapesné, které dostane od rodičů, či prarodičů, popřípadě peníze, které získá k Vánocům, či např. za vysvědčení.
Před měsícem jsem si zakládal SIPO, ale zatím se neprovedlo. Proč?
Pokud se jedná o SIPO platí, že rozhraním zadání je 18. den v měsíci. V případě zadání inkasa do 18. dne v měsíci je jeho účinnost již od následujícího měsíce. Pokud k zadání dojde po 18. dni v měsíci, je začátek účinnosti posunut o další měsíc. U inkasní platby Českého Telecomu lze obecně říci, že takovým rozhraním je 24. den v měsíci.
Máte nějaký zajímavý účet určený přímo pro začínajícího podnikatele?
Přímo pro začínajícího podnikatele máme speciální účet Efekt Start, který mu umožní pohodlně a snadno rozjet podnikání. V balíčku je obsaženo vše potřebné – běžný účet, měsíční elektronické výpisy, 5 transakcí prostřednictvím elektronického bankovnictví, povolený debet, mezinárodní elektronická platební karta s pojištěním a samozřejmě individuální služby bankovního poradce. Vše za cenu 99 Kč měsíčně po dobu 2 let od zřízení.
Jak efektivně spravovat podnikatelské a osobní finance – nabízíte nějaké řešení?
Ideálním řešením by pro Vás mohl být Program DUO. Díky tomuto programu můžete ke každému podnikatelskému balíčku získat po celou dobu vedení balíček pro Vaše osobní finance – Duo konto – zdarma. Duo konto obsahuje běžný účet v Kč, Vámi zvolenou službu přímého bankovnictví, platební kartu a dva bezplatné výběry kartou z bankomatů KB měsíčně.
Doslechl jsem se o pojmu mikropodnikatel, mohl bych vědět jaká je definice tohoto pojmu a co tento status ve vztahu k bance znamená?
Mikropodnikatelem je drobný podnikatel tj. právnická osoba (podnikatel nebo fyzická osoba), který má méně než 10 zaměstnanců v hlavním pracovním poměru a zároveň roční obrat nebo bilanční sumu roční rozvahy nejvýše v částce 2 000 000 EUR. V rámci zákona o platebním styku získává mikropodnikatel v oblasti platebních služeb stejná práva a výhody jako mají spotřebitelé.
Hypotéky
Chci vědět vše o hypotékách
Platby přes internet
Přímé bankovnictví
Jakým způsobem mohu ovládat své účty u KB?
Komerční banka Vám nabízí telefonní i internetové bankovnictví.
Telefonní bankovnictví – Expresní linka Vám umožní provádět běžné bankovní operace po telefonu. Máte možnost sledovat zůstatky, historii transakcí, můžete podávat jednorázové i trvalé platební příkazy a další služby, tedy celkovou obsluhu Vašeho účtu. Expresní linka Vám rovněž umožní zasílání SMS na mobilní telefon s informacemi např. o stavu Vašeho účtu, o operacích platební kartou, směnných kurzech.
Internetové bankovnictví MojeBanka Vám rovněž umožní pohodlně obsluhovat Vaše účty, a to prostřednictvím internetu, kde máte možnost sledovat zůstatky, pohyby na účtech, podávat jednorázové úhrady v rámci ČR i do zahraničí a stahovat výpisy z Vašich účtů. Při používání internetového bankovnictví ušetříte. Cena všech příkazů zadaných přes internet je mnohem nižší než cena příkazů podaných na pobočce.
Platby a platební styk
Lze zrušit již zadanou platbu s dopřednou splatností?
Zadanou a odsouhlasenou platbu s dopřednou splatností lze zrušit na pobočce vedoucí Váš účet. Poplatek za zrušení naleznete v Sazebníku KB. Pokud jste zadávali platbu s dopřednou splatností přes Expresní linku, můžete tuto platbu nejpozději 1 obchodní den před datem splatnosti zrušit telefonicky. Platbu můžete zrušit nejpozději 1 obchodní den před datem splatnosti i přes aplikaci MojeBanka, pokud byla zadána přes internet.
Klient ze zahraničí mi bude posílat peníze, jaké bude ode mě potřebovat náležitosti k provedení platby?
Transakci ze zahraničí ve prospěch účtu vedeného v Komerční bance je možné uskutečnit tzv. hladkou platbou. Tuto platbu můžete zadat u libovolného zahraničního peněžního ústavu. Postačí, když budou uvedeny tyto náležitosti: číslo účtu ve formátu IBAN, jméno nebo název příjemce a adresa příjemce. Dále se uvádí swiftový kód (mezinárodní označení), který je pro Komerční banku KOMB CZ PP. Cenově výhodněji vyjde zadání KB Europlatby nebo SEPA Europlatby. Podmínky pro tyto typy plateb ze zahraničí jsou: převod v rámci zemí Evropského hospodářského prostoru; platba zadaná v EUR (u KB Europlatby do limitu 50 000 EUR); příkaz musí obsahovat IBAN a BIC (SWIFT kód); poplatky hradí jak plátce, tak i příjemce (označení SLV, resp. SHA); příkaz nesmí být označen jako urgentní a musí být zadán bez zvláštních nároků na zpracování. Číslo účtu ve formátu IBAN si můžete ověřit na bezplatné infolince 800 521 521.
Telefonní bankovnictví
Založení služby
Je Expresní linka bezpečná?
Samozřejmě. Předností produktu je špičková úroveň zabezpečení využívající zkušeností předních světových bank. Na začátku každého telefonního hovoru je provedena bezpečnostní procedura, která se skládá z identifikace a ověření totožnosti volajícího. Veškeré hovory jsou automaticky nahrávány a archivovány.
Je možné obdržet PIN k Expresní lince jiným způsobem než poštou?
Způsob předání PIN si určíte při podpisu smlouvy o poskytnutí Expresní linky KB. Standardně je PIN zasílán poštou doporučeně do vlastních rukou na doručenku. Můžete si také sjednat zaslání PINu přímo na Vaši pobočku, kde si jej následně vyzvednete.
Je nějaký limit pro operace?
Ano. Zvolenému typu bezpečnosti odpovídá maximální denní limit na klienta stanovený bankou. Klient si může tento limit snížit dle vlastních potřeb až na nulu.
Lze od Expresní linky obdržet minivýpis za určitý den?
Minivýpis je zasílán dle dohodnutých Podmínek o využívání Expresní linky KB, standardně za období 10, 20, 30 dnů.
Mohu Expresní linku používat v zahraničí?
Ano. Volat můžete i ze zahraničí na telefonní číslo +420 955 559 559, toto volání je standardně zpoplatněno podle tarifu Vašeho operátora.
Jak dlouho trvá zúčtování položek pořízených přes Expresní linku?
Zaúčtování transakce probíhá úplně stejně jako u jiných forem plateb či převodů. V rámci účtů vedených u KB dochází k převodu prostředků okamžitě. Pokud zadáte platbu v pracovní den do 20.30 hod., má splatnost ještě ten samý den.
Může službu používat manžel/ka nebo jiný člen domácnosti?
Ano. Záleží jen na vás, komu umožníte přístup k vašim účtům přes Expresní linku, ale musíte to uvést při sepisování smlouvy. Jmenovaný člověk obdrží vlastní bezpečnostní prvky k využívání telefonního bankovnictví.
Je možné provést transakci z účtu v cizí měně na účet v jiné cizí měně prostřednictvím Expresní linky?
Přes Expresní linku je možné provádět úhrady na účty v cizích měnách vedené pouze u KB.
Expresní linka Plus
Co je Expresní linka Plus?
Expresní linka Plus je doplňková služba k Expresní lince umožňující internetový přístup k Vašim účtům.
Jak mohu Expresní linku Plus získat?
Aktivaci Expresní linky Plus (internetového přístupu) provedete velmi snadno prostřednictvím telefonního bankéře.
Jak budu přistupovat ke svým účtům prostřednictvím internetu?
Na internetových stránkách www.expresni-linka.cz klikněte na tlačítko Expresní linka – Plus on-line. Na přihlašovací stránce zadáváte pro přístup k účtům PIN, který používáte pro přístup na Expresní linku.
Je možné Expresní linku Plus zablokovat nebo zrušit?
Ano. Zablokování/odblokování a zrušení/založení této doplňkové služby můžete provést velmi snadno prostřednictvím telefonního bankéře.
Mobilní banka
Co je Mobilní banka
Mobilní banka umožňuje ovládání Vašeho účtu prostřednictvím klávesnice a displeje mobilního telefonu. Prostřednictvím Mobilní banky můžete ověřit zůstatek na účtu nebo historii transakcí, můžete zadat jednorázový příkaz k úhradě, dobít mobilní telefon nebo nechat si zaslat oznámení o provedených platbách.
Jak mohu Mobilní banku získat?
O aktivaci Mobilní banky můžete požádat telefonicky na Expresní lince. Telefonní bankéř Vám pomůže s nastavením telefonu a příp. zkontroluje, zda je Váš mobilní telefon vhodný pro tuto službu.
Jak budu svůj účet ovládat prostřednictvím mobilního telefonu?
Obsluha je usnadněna a zjednodušena tím, že pro přístup ke svému účtu využíváte stejné bezpečnostní prvky jako u Expresní linky (PIN a heslo nebo kartu optického klíče).
Karty
Kreditní karty
Co je to kreditní karta?
Kreditní karta je platební karta, jejímž prostřednictvím klient získává stálý přístup k dodatečným finančním prostředkům – do výše úvěrového rámce. Kreditní kartou tak lze platit či vybírat hotovost, aniž by byly čerpány klientovy vlastní úspory na běžném účtu.
Proč bych měl používat kreditní kartu místo debetní kartě ke svému účtu?
Kreditní karta Vám přináší různé výhody. Mezi ty základní patří:
- Jednoduchost – na kreditní kartě máte dodatečné peníze, které můžete kdykoli a kdekoliv využít na cokoli (na každodenní placení či na jednorázové nákupy)
- Flexibilita – je jen na Vás, jestli zaplatíte celou čerpanou částku a využijete bezúročného období nebo bude splácet postupně
- Výdaje pod kontrolou – ke kreditní kartě máte samostatný výpis, kde může přehledně a snadno nalézt všechny platby
- Bezpečnost – své vlastní finance máte odděleny od kreditní karty
- Doplňkové služby v ceně karty – součástí kreditních karet jsou vždy doplňkové služby (např. cestovní pojištění či pojištění proti neschopnosti splácet)
Máte v nabídce kreditní kartu pro podnikatele?
Ano, jedná se o kombinací platebního a úvěrového produktu. Kartou lze platit a vybírat hotovost nezávisle na stavu Vašeho běžného podnikatelského účtu. S kreditní kartou tak získáte snadno a rychle prostředky až do výše 200 tisíc Kč. Prostředky můžete využít kdykoliv a to rychle a jednoduše – je jen na Vás jakým způsobem a k čemu prostředky využijete.
Chtěl jsem platit kreditní kartou, ale transakce neprošla. Co bylo příčinou?
Kreditní kartu můžete využívat jen v případě dostatečného zůstatku na svém účtu. Čerpání finančních prostředků je automaticky omezeno při vyčerpání týdenního limitu, překročení úvěrového limitu nebo neprovedení pravidelné měsíční splátky.
Co znamená bezúročné období u kreditní karty?
Bezúročné období je jedna z hlavních výhod při využívání kreditní karty. V případě, že v období od data vystavení výpisu z účtu ke kreditní kartě do 20. dne včetně daného měsíce uhradíte předepsanou dlužnou částku uvedenou ve výpise, odpustíme Vám úroky, které jsou na daném výpisu uvedeny.
Kde zjistím informace o stavu na kreditní kartě, abych mohl využít zvýhodněnou úrokovou sazbu?
K 5. dni v měsíci je zdarma odesílán výpis, který obsahuje informace o celkovém stavu dluhu, historii a popis transakcí, výši a den splatnosti pravidelné měsíční splátky a vyhovuje-li účet smluvním podmínkám (tj. není delikventní) i nabídku pro získání bezúročného období v daném měsíci. Výpis je buď doručen poštou, nebo ho naleznete v internetovém bankovnictví MojeBanka nebo na Expresní lince Plus, a to v případě, že máte sjednané elektronické výpisy. Zároveň v internetovém bankovnictví MojeBanka zjistíte informace o bezúročném období na profilu Vaší kreditní karty.
Jak získám kreditní kartu?
O kreditní kartu můžete požádat nejen na nejbližší pobočce Komerční banky, ale také přes internetové bankovnictví MojeBanka nebo na bezplatné Infolince 800 521 521, a to v případě, že jsem již klientem KB.
Co mám dělat když mi bankomat nevydá požadovanou hotovost?
Kontaktujte Klientskou linku KB. V případech, kdy Vám bankomat nevyplatí požadovanou částku je možné, že již nemá k dispozici dostatečné množství požadovaných bankovek nebo jste již vyčerpali svůj týdenní limit, který jste si sjednali, případně vyžadujete vyplatit částku, která překračuje Váš disponibilní zůstatek na účtu.
Platební karty
Uvažuji o pořízení platebního terminálu do své firmy. Jaké výhody kromě vyššího komfortu pro mé zákazníky platební terminál přináší?
Pořízení platebního terminálu přináší přínosy i Vám. Je dokázáno, že klient platící platební kartou utratí v průměru o 30 % více než klient platící v hotovosti – tzn. pro vaši firmu to znamená zvýšení obratu. Získáváte však i snížení nákladů (úspora nákladů a času související se spravováním a vkládáním hotovosti na běžný účet) a zvýšení bezpečnosti (snížení objemu hotovosti v provozovně nebo při jejím odevzdávání do banky). V neposlední řadě získáváte vyšší prestiž obchodníka, který nabízí svým zákazníkům maximální komfort což v důsledku může znamenat získání nových zákazníků. Technické požadavky na platební terminál jsou navíc minimální – stačí mít připojení k telefonní lince, nebo k Internetu.
Nabízí KB nějakou platební kartu s pojištěním do zahraničí?
Pojištění pro cesty do zahraničí je standardní součástí mezinárodních embosovaných platebních karet U pojistných programů ke zlatým mezinárodním kartám společností VISA a MasterCard se pojištění vztahuje nejen na držitele karty, ale i na členy jeho rodiny. Držitel Zlaté karty i jeho přímí rodinní příslušníci jsou v případě, že cestují společně s držitelem karty, pojištěni na dobu prvních 60 dnů nepřetržitě (u karty Platinum 90 dnů nepřetržitě).
Učinil jsem transakci platební kartou ve Velké Británii na částku 50 GBP. Jaká částka a kdy bude odečtena z mého účtu?
Částka je přepočtena na USD nebo EUR (v závislosti na společnosti, která platební kartu vydala) a následně přeúčtována kurzem (platným ve dni, kdy bude taková transakce zaúčtována na Váš účet) – deviza prodej do měny Vašeho účtu.
Z mého účtu mi byla stržena určitá částka za transakci uskutečněnou platební kartou, i když jsem žádnou takovou operaci neprovedl. Proč?
V takovém případě můžete podat reklamaci na pobočce, ve které máte veden svůj běžný účet, nebo jako klient telefonního bankovnictví na Expresní lince.
Mohu zaplatit mojí platební kartou zboží přes internet?
Platby po internetu zabezpečují embosované platební karty společností VISA, MasterCard a elektronické karty VISA Electron, které je možné pro tuto službu odblokovat na pobočce nebo telefonicky, pokud jste uživatelem telefonického bankovnictví Expresní linka. V případě, že si přejete pouze kartu pro platby na internetu, můžeme Vám nabídnout virtuální kartu e-Card –speciální platební kartu určenou pro platby na internetu.
Co mám dělat když mi bankomat nevydá požadovanou hotovost?
Znamená to, že máte překročen týdenní limit pro výběr z bankomatu nebo nemáte dostatečný zůstatek na Vašem účtu. V případě, že máte překročen Váš limit, je možné si potřebné peníze vybrat na přepážce za cenu výběru z ATM.
Co dělat, když se mi bankomat zdá podezřelý, má nějaké další prvky nebo mi nevydá platební kartu?
V takovém případě neváhejte a ihned volejte infolinku, která je uvedena na bankomatech ať již Komerční banky nebo jiných bankovních institucí. Pokud se bankomat nachází v místě pobočky své podezření prosím neprodleně nahlašte zaměstnancům KB.
Nabízí KB nějakou platební kartu s pojištěním do zahraničí?
Pojištění pro cesty do zahraničí je součástí mezinárodních embosovaných platebních karet vydávaných KB. U pojistných programů k embosovaným, zlatým a stříbrným mezinárodním kartám společností VISA a MasterCard se pojištění vztahuje nejen na držitele karty, ale i na členy jeho rodiny. Držitel karty i jeho přímí rodinní příslušníci jsou v případě, že cestují společně s držitelem karty, pojištěni na dobu prvních 60 dnů nepřetržitě.
Co je to MojeKarta?
MojeKarta je možnost navrhnout si vlastní obrázek na přední stranu platební nebo kreditní karty a odlišit tím Vaši kartu od ostatních. Kartu si můžete jednoduše sjednat přes www.mojekarta.cz.
Pojištění
Nabízíte pojištění, které by finančně zabezpečilo moji rodinu v případě mého úmrtí následkem úrazu?
Ano. Pro tento případ nabízíme pojištění MojePojištění plateb, které je spojené s běžným účtem v KB, které v případě Vašeho úmrtí následkem úrazu pomůže Vaší rodině čelit okamžitým výdajům v této těžké životní situaci. Kromě toho Vašim blízkým nahradí Váš průměrný roční příjem, a tak jim pomůže zachovat si odpovídající životní úroveň.
Mohu si u Vás pojistit vozidlo?
Ano, pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Vás ochrání před možnými finančními dopady nároků poškozeného. Povinné ručení od České pojišťovny, které je možné sjednat v Komerční bance, ocení každý řidič na svých cestách doma i v zahraničí, jelikož Česká pojišťovna je synonymem pro korektní jednání a rychlou náhradu škody.
Nabízíte pojištění majetku?
Ano, pojištění majetku a odpovědnosti za škodu občanů Vám umožňuje pojistit trvale i rekreačně obývanou budovu či domácnost a krýt odpovědnost za škodu vyplývající z běžné činnosti všech osob žijících s pojištěným ve společné domácnosti. Pojištění majetku poskytuje finanční náhradu v případě škody na pojištěném majetku v důsledku živelní události, krádeže nebo loupeže.
Co je to VITAL Invest?
Vital Invest je investiční životní pojištění, které jedinečně kombinuje možnost ovlivnění zhodnocení vložených finančních prostředků a zároveň garantovanou finanční jistotu v nepříznivých životních situacích. Sami si volíte vlastní investiční strategie výběrem z pěti nabízených fondů (fond s garantovaným zhodnocením, konzervativní, balancovaný, dynamický, dynamický plus), která nejlépe odpovídá Vašemu očekávání a vztahu k investičnímu riziku; zároveň si můžete zvolit jejich libovolnou kombinaci a optimalizovat tak dosažený výnos; zvolenou strategii je možné v průběhu pojištění kdykoliv změnit.
Mohu provádět v rámci investičního životního pojištění VITAL Invest mimořádné vklady a výběry?
Mimořádné vklady v minimální výši 5 000 Kč a výběry můžete provádět kdykoliv, výběry je však nutné realizovat maximálně do výše 90 % technické rezervy (hodnoty účtu klienta) se zachováním minimálního zůstatku 10 000 Kč. Minimální částka výběru je 5 000 Kč. Dále pak můžete v průběhu trvání pojištění i převádět prostředky mezi jednotlivými fondy a tím upravovat investiční strategii dle Vašich aktuálních potřeb a dosahovat tak vyššího výnosu.
Mám platební kartu, se kterou pravidelně platím, ale co když ji ztratím? Máte nějaké pojištění karet, které mi zajistí ochranu proti jejich ztrátě či krádeži?
Ano. V naší nabídce najdete pojištění Merlin chránící před důsledky zneužití Vaší platební karty v případě její ztráty nebo krádeže, a to v jakékoli části světa. Váš pocit jistoty znásobí skutečnost, že se ochrana v rámci produktu Merlin vztahuje i na krádež hotovosti vybrané Vaší kartou, ztrátu Vašich osobních dokumentů, mobilního telefonu a na klíče ztracené nebo ukradené spolu s kartou.
Vztahuje se pojištění karet Merlin i na podnikatelské platební karty?
Pokud jste podnikatel, máme pro Vás uzpůsobenou nabídku těchto produktů – Profi pojištění plateb a Profi Merlin.
Chci si spořit, jaký mi doporučíte produkt?
Komerční banka nabízí spořicí produkt Vital, který je vhodný pro klienty, kteří si chtějí výhodně a bezrizikově naspořit potřebné prostředky pro realizaci svých střednědobých cílů a přání nebo si přejí udržet svůj životní standard i po odchodu do důchodu. Po dobu 5 let máte zaručené úročení naspořené částky ve vyhlášené výši. K tomu se navíc připočítávají podíly z hospodaření pojišťovny. Kdykoli a opakovaně můžete požádat o vyplacení mimořádného výběru, nebo provést mimořádný vklad. Vital pro Vás nabízíme ve třech variantách: Vital Plán, Vital Renta a Vital Junior.
Jak mám postupovat, když jsem přeplatil pojistné u životního pojištění Vital?
V takovémto případě písemně požádejte o navrácení přeplatku pojistného přímo Komerční pojišťovnu, v dokumentu je nutné uvést číslo účtu, na který má být přeplatek zaslán.
Lze požádat o změnu pojistné smlouvy telefonicky?
Ne, každá změna musí být provedena písemně s podpisem klienta. Doporučujeme navštívit jakoukoliv pobočku KB, kde s Vámi žádost i všechny její náležitosti vyplníme a zašleme do Komerční pojišťovny.
Nabízíte pojištění i pro děti?
Ano, investiční životní pojištění Brouček výhodně kombinuje zajištění finančních prostředků pro dítě a pojistnou ochranu dítěte a dospělého. Pojištění je možné založit dětem od narození až do 14 let věku. Brouček kombinuje možnost dosažení zajímavého finančního zhodnocení a zároveň garantuje finanční jistotu v nepříznivých životních situacích. Kromě základních rizik (smrt a trvalá invalidita dospělého pojištěného) je možné se i připojistit pro případ úrazu nebo hospitalizace. Pojištění mohou založit nejen rodiče dítěte, ale i např. prarodiče, kteří tak mohou dětem spořit na budoucnost.
Je nutné sjednat si rizikové pojištění k hypotéce?
Rizikové životní pojištění slouží především k zabezpečení rodiny před nutností splácet úvěr v těžkých životních situacích. Pojištění se vztahuje na riziko smrti a trvalé invalidity, je také možné pojistit i rizika pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. Pojistná částka je určena výší poskytnutého úvěru a v průběhu pojištění klesá tak, jak je úvěr postupně splácen. Dojde-li k pojistné události během trvání pojištění, uhradí pojišťovna nesplacenou část úvěru Komerční bance, případně klientovy měsíční splátky hypotéky. Pokud má klient sjednáno rizikové životní pojištění u KB, může získat i výhodnější úrokovou sazbu u hypotečního úvěru. Samotné rozhodnutí o sjednání tohoto produktu ale vždy záleží pouze na klientovi.
Ostatní
Pobočky KB
Jaká je provozní doba poboček KB?
Provozní doba poboček Komerční banky je obvykle od pondělí do pátku, některé pobočky jsou otevřené i v sobotu. Provozní dobu konkrétní pobočky Vám rádi sdělíme na naší infolince 800 521 521. Tuto informaci také naleznete zde.
Akcie KB
Jsem akcionářem KB, co potřebuji k vyplacení dividend?
Komerční banka (KB) postupuje při výplatě dividend vždy podle svých stanov, které výplatu dividendy z akcií banky upravují ve svém § 6. Podmínky a způsob výplaty dividend za daný rok jsou zveřejněny na internetové stránce KB.
Výplata dividend pro fyzické osoby může být uskutečněna pouze dvěma způsoby:
- v hotovosti, na základě předložení průkazu totožnosti, na většině prodejních místech Komerční banky, a. s., v ČR, nebo
- bezhotovostním převodem na peněžní účet na základě písemného sdělení bankovního spojení akcionářem nebo správcem akcií, které je možné odevzdat na všech prodejních místech Komerční banky, a. s. V případě hrubé dividendy vyšší než 1000 Kč musí být Váš podpis na písemném sdělení bankovního spojení úředně ověřen, případně ověřen pracovníkem Komerční banky, a. s.
V případě zastupování akcionáře jinou osobou na základě plné moci musí být podpis na plné moci rovněž úředně ověřen.
Akcionářům – právnickým osobám výlučně bezhotovostním převodem z účtu Komerční banky, a. s., na účet akcionáře nebo správce na základě sdělení bankovního spojení akcionářem nebo správcem a předložení dokladů ve smyslu stanov Komerční banky, a. s. Požadovanými doklady se rozumí: požadavek na výplatu dividend obsahující příslušné bankovní spojení, úředně ověřený aktuální výpis z obchodního rejstříku (nebo obdobný dokument o registraci u příslušného státního orgánu). Podpis statutárního orgánu akcionáře (nebo jeho zástupce) na požadavku na výplatu dividend musí být úředně ověřen. V případě zastoupení akcionáře jinou právnickou či fyzickou osobou je tento zástupce povinen doručit navíc úředně ověřené plné moci od všech zastupovaných subjektů, s výjimkou správce cenného papíru zapsaného v centrální evidenci zaknihovaných cenných papírů, a svůj úředně ověřený aktuální výpis z obchodního rejstříku. V případě, že je ve výpisu z evidence emise uveden pouze údaj o správci akcie, akcionář je povinen předložit výpis z majetkového účtu. Banka nenese odpovědnost za správnost a aktuálnost údajů uvedených akcionářem.
Toto sdělení (požadavek) adresujte do sídla Komerční banky, a. s., nebo předejte libovolnému prodejnímu místu Komerční banky, a. s.
Povinnost banky vyplatit dividendu v případě bezhotovostních plateb je splněna odepsáním dividendy z účtu banky.
Představenstvo banky, dle usnesení valné hromady banky konané v roce 2009, nebude uplatňovat námitku promlčení vůči vzneseným nárokům na výplatu dividendy po dobu 10 let od splatnosti dividendy. Po uplynutí doby 10 let od splatnosti dividendy je představenstvo, povinno uplatnit námitku promlčení a nevyplacenou (akcionáři nepřevzatou) část dividendy převést na účet nerozděleného zisku minulých let, k dalšímu rozhodnutí valné hromady banky.
Se změnou stanov banky na valné hromadě v roce 2003 již nelze zasílat akcionářům informační dopisy.
Další informace o výplatě dividend je možno získat v Komerční bance, a. s., na telefonním čísle 955 532 095 nebo na e-mailové adrese jiri_matyasek@kb.cz.
Phishing
Řešíte nějak phishing, mám strach o bezpečnost?
Phishing (v českém slangu také rybaření) je jakákoliv podvodná technika užitá v počítačové síti, především pak na internetu, k získání osobních a citlivých údajů (např. hesla, čísla platební karty, PINu k platební kartě, apod.) od oběti útoku. Principem útoku je získání důvěry oběti a vylákání potřebných informací, které nejčastěji vedou ke zneužití identity oběti nebo finanční ztrátě oběti.
Nejčastějším scénářem útoku je rozeslání velkého množství zpráv elektronické pošty, které se tváří jako oficiální žádost úřadu, banky či podobné instituce. Tyto podvodné zprávy zpravidla vyzývají adresáta k zadání jeho osobních nebo citlivých údajů do formulářových polí webové stránky, na kterou se zpráva odvolává. Falešná webová stránka bývá vzhledově velmi podobná originální webové stránce instituce, jejíž identita je předstírána.
Phishingové elektronické zprávy nebo phishingové webové stránky bývají v anglickém jazyce nebo oplývají špatnou češtinou. Velmi často v nich naleznete fráze jako „miláček zákazník“ a podobné.
KB monitoruje pokusy o phishing a podniká patřičné kroky k minimalizaci rizika, které klienti KB podstupují.
Ze strany klienta je nutné dodržovat bezpečnostní doporučení banky, jak jsou uvedena na stránkách přímého bankovnictví KB, především bod 9.
Tip: Nejmodernější webové prohlížeče (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Safari, Opera, atd.) jsou vybaveny ochranou proti phishingu.
Jak poznám pravý mail od KB od falešného?
Elektronická zpráva zasílaná KB může obsahovat jen obchodní nebo marketingová sdělení a v žádném případě klienta nežádá o sdělení citlivých nebo osobních informací. Jak se chovat k nedůvěryhodným e-mailům se dozvíte na stránkách přímého bankovnictví KB v bodě 9.
Tip: V případě podezření neprodleně kontaktujte klientskou podporu KB na bezplatné lince 800 152 152 (ze zahraničí +420 955 551 552).
Jak poznám, že obchodník na internetu používá bezpečné řešení plateb?
Pro platby na internetu lze využít několik způsobů úhrady. Všechny jsou považovány za bezpečné.
- Úhrada kreditní nebo debetní platební kartou
- Úhrada převodem z účtu
- Úhrada pomocí služby „MojePlatba“
Pro laika v oblasti nakupování přes internet platí, že by měl využívat služeb vyhlášených internetových obchodů, jež často představují elektronické pobočky běžných kamenných obchodů. Určitě si nechte poradit od známých, kteří na internetu nakupují často, poskytnou Vám prověřené reference. Vhodným zdrojem prověřených internetových obchodů jsou i tzv. cenové portály (zbozi.cz, zbozi.centrum.cz).
Pro bezpečné karetní platby se využívá celosvětově standardizovaného technologického řešení 3D Secure, které podporují největší karetní společnosti Visa a MasterCard. Toto řešení představuje vysokou transparentnost uskutečňovaných platebních transakcí, spolu s nejvyšším stupněm zabezpečení. Bezpečnost přenášených dat je zajištěna prostřednictvím protokolu HTTPS, který využívá silných a moderních šifrovacích algoritmů.
To, že obchodník podporuje standard 3D Secure pozná zákazník dle následujících log:
Tip: Pro platby přes internet používejte produkt E-card – virtuální platební kartu. Vhodné je omezit maximální limit platby.
Dostal jsem mail podepsaný KB a obsahující odkaz na stránku, kde mám zadat svoje číslo účtu a PIN, co mám dělat?
S největší pravděpodobností jde o phishing.
Komerční banka, a. s. nezasílá nevyžádané e-maily s odkazy na internetové adresy. V případě, že obdržíte nevyžádaný e-mail obsahující internetový odkaz na stránky Komerční banky, na e-mail nereagujte a na odkaz neklikejte. Kontaktujte naši klientskou podporu KB na bezplatné lince 800 152 152 (ze zahraničí +420 955 551 552) a poskytněte nám bližší informace o podezřelé zprávě, abychom mohli podniknout příslušné kroky.
Tip: Nejmodernější řešení předních antivirových firem poskytují ochranu proti phishingovým mailům.