Služba Zkonzervativnění
- Služba Zkonzervativnění postupně přesouvá prostředky účastníka do méně rizikových aktiv tak, aby prostředky byly lépe chráněny před případnými výkyvy kapitálových trhů v době, kdy se důchodový věk již blíží
- Služba Zkonzervativnění tedy rozloží rizika spojená s případnými výkyvy kapitálových trhů do delšího času, a tak připraví prostředky účastníka na okamžik, který nastává 5 let před dosažením důchodového věku, kdy je KBPS je ze zákona povinna převést prostředky účastníka do KB povinného konzervativního účastnického fondu
- Mezi 10. až 5. rokem před dovršením důchodového věku vám budou vaše prostředky měsíčně přesouvány z rizikovějších fondů
(KB akciový účastnický fond) do KB dluhopisového účastnického fondu. - Pět let před důchodovým věkem budou všechny vaše prostředky umístěny v KB dluhopisovém účastnickém fondu.
- Postupně tak zkonzervativníme vaši strategii spoření a lépe vás připravíme na zákonný převod do KB povinného konzervativního účastnického fondu, jak nám ukládá zákon.
- Lépe tím ochráníme vaše úspory před nečekanými výkyvy na finančních trzích v období před předpokládaným čerpáním prostředků.
- Pro účastníky, kterým zbývá více než 5 let do důchodového věku.
- Pro účastníky, kteří chtějí snížit riziko jednorázového přesunu prostředků mezi fondy s výrazně rozdílným rizikovým profilem.
- Pro účastníky, kteří chtějí snížit riziko případných negativních výkyvů na finančních trzích v období před výběrem prostředků.
- Služba zkonzervativnění je zdarma.
- Službu nelze sjednat pro účastníka, který:
- Pokud si účastník sjedná Zkonzervativnění v intervalu 10-5 let před důchodovým věkem (např. 7 let),
Zkonzervativnění proběhne zrychleně (během 2 let), konečný výsledek to neovlivní. - Prostředky, které máte v KB povinném konzervativním účastnickém fondu nebo KB peněžním účastnickém fondu
nevstupují do procesu zkonzervativnění. - Se službou Zkonzervativnění je vždy automaticky sjednána i služba Vyvažování fondů. Nedojde tak k výraznému
jednorázovému převodu mezi fondy při jeho zahájení.
- má 10 - 5 let do důchodového věku a zvolí si vlastní strategii spoření
- má méně než 5 let do důchodového věku
- je v důchodovém věku
- Službu lze sjednat při uzavírání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nebo formou dodatku ke smlouvě.
- Můžete si ji sjednat s poradcem nebo sami v aplikaci „Můj penzijní účet“ jako změnu strategie spoření.
- Účastník může tuto službu v průběhu spoření kdykoliv ukončit Dodatkem ke smlouvě v Můj penzijní účet, nebo na kterékoliv pobočce KB.