Strategie životního cyklu a individuální strategie penzijní strategie platné do 5. 2. 2022
Strategie životního cyklu a individuální strategie penzijní strategie platné do 5. 2. 2022
Strategii životního cyklu a individuální strategii již od 5. 2. 2022 nelze sjednat
Pokud máte ještě na smlouvě sjednanou strategii životního cyklu (růstovou, vyváženou či konzervativní) nebo individuální strategii můžete bezplatně přejít naMoje penzijní strategie a sjednat si penzijní strategii přímo na míru vašim potřebám.
O co se jedná?
Základním principem strategie životního cyklu je přizpůsobení poměru fondů v portfoliu aktuálnímu věku účastníka, tzn. že na počátku spoření investujeme do potenciálně výnosnějších a rizikovějších fondů, s přibližující se dobou odchodu do důchodu dochází k postupné změně rozložení fondů směrem ke konzervativnějšímu portfoliu, aby byla zachována hodnota předchozích výnosů KBPS je ze zákona povinna převést prostředky účastníka nejpozději 5 let před dosažením jeho důchodového věku do KB povinného konzervativního účastnického fondu.
Jak to funguje?
Strategie životního cyklu pravidelně sledují nastavení poměru mezi jednotlivými fondy v dané strategii. Pokud se vychýlí, automaticky je korigován vyvážením. Tím se strategie životního cyklu s pravidelnými platbami příspěvků osvědčují zejména i v období turbulentního vývoje na finančních trzích.
Aktualizované Informace o DPS platné od 18. 11. 2024 v souvislosti s rušením KB vyváženého účastnického fondu
Rušení KB vyváženého účastnického fondu pro klienty se Strategií životního cyklu
KB Penzijní společnost připravuje pro zjednodušení a zpřehlednění nabídky ukončení činnosti KB vyváženého účastnického fondu (VUF). Jeho roli převezmou KB dluhopisový účastnický fond (DLUF) a KB akciový účastnický fond (AUF).
Tato změna se dotkne klientů, kteří již mají, nebo by v brzké době měli VUF ve své Strategii životního cyklu. Po ukončení VUF budou na jejich osobním penzijním účtu namísto penzijních jednotek VUF penzijní jednotky DLUF a AUF v takovém poměru, že se hodnota prostředků nezmění a současně bude prostřednictvím těchto účastnických fondů držet téměř přesně stejný podíl dluhopisů a akcií, jaký byl ve vyváženém fondu.
Nedojde tedy ani ke změně strategie spoření, ani hodnoty prostředků, dokonce i složení konečných investic na osobním účtu klienta zůstane zachováno.
Změnu ilustruje následující zjednodušené schéma hypotetického osobního účtu:
Popis schématu: Účastník držel prostřednictvím KB vyváženého účastnického fondu před výměnou 25 000 Kč v nástrojích peněžního trhu, 35 000 Kč v dluhopisech a 40 000 Kč v akciích. Po výměně bude struktura investic přibližně stejně vyvážená, pouze dluhopisy v objemu 35 000 Kč spolu s nástroji peněžního trhu v objemu 12 000 Kč budou drženy prostřednictvím KB dluhopisového účastnického fondu a prostřednictvím KB akciového účastnického fondu zbylých 13 000 Kč v nástrojích peněžního trhu (tedy v obou fondech celkem 25 000 Kč) a 40 000 Kč v akciích.
Pokud budou klienti se změnou souhlasit, nejsou z jejich strany nutné žádné další kroky. V případě nesouhlasu nám mohou navrhované řešení odmítnout do 15. listopadu 2024 přes Oznámení v aplikaci Můj penzijní účet, na infolince 955 525 999, e-mailem na kbps@kbps.cz,nebo na libovolné pobočce Komerční banky. Vzhledem k tomu, že v roce 2025 předpokládáme úplné ukončení VUF, budeme je ale v takovém případě opět nuceni žádat o součinnost.
Díky cookies pro vás bude prohlížení stránek příjemnější a jednodušší. Ke zpracování některých z nich potřebujeme váš souhlas, který dáte kliknutím na „Přijmout vše“. Pokud volitelné cookies povolit nechcete, klikněte na „Odmítnout vše”. Cookies můžete také odsouhlasit jednotlivě. Kliknutím na „Přijmout vše“ také souhlasíte s použitím cookies a sdílením údajů pro zobrazení personalizované i nepersonalizované reklamy na jiných webech a sociálních sítích.