Jak spočítat návratnost investice?

Návratnost investice, často označována jako ROI (Return on Investment), je poměrový ukazatel, který vyjadřuje, kolik vydělá vaše investice v poměru k výši prostředků, které jste do ní vložili. Vyjadřuje se obvykle v procentech a říká, jak efektivně investice zhodnocuje vložené peníze.

Základní vzorec pro výpočet návratnosti jednorázové investice je:
ROI = [(Výnos - Počáteční investice) / Počáteční investice] × 100 %
Například, pokud jste investovali 100 000 Kč a po určité době máte 120 000 Kč, vaše návratnost investice je: [(120 000 - 100 000) / 100 000] × 100 % = 20 %

Složené úročení investice je princip, při kterém se výnosy z vaší investice automaticky přičítají k původní částce a v dalším období se úročí celá částka, navýšená o tyto výnosy. Například pokud investujete 100 000 Kč s 10% ročním výnosem, po prvním roce budete mít 110 000 Kč. Ve druhém roce se už počítá 10 % z celých 110 000 Kč, což vám přinese 11 000 Kč místo původních 10 000 Kč.

Tento efekt se časem zvyšuje a čím delší je investiční horizont, tím výraznější je rozdíl oproti jednoduchému úročení. Proto se složené úročení považuje za jeden z nejmocnějších nástrojů dlouhodobého zhodnocování peněz.

Pokud chcete zjistit, kolik vám vaše investice se složeným úročením přinese za určitou dobu, použijte tento vzorec:

Konečná hodnota = Počáteční hodnota × (1 + průměrný roční výnos)^{doba investování}

Pokud tedy jednorázově zainvestujete například 50 000 Kč s průměrným ročním výnosem 8 % na dobu 10 let a chcete si spočítat, kolik bude výsledek vaší investice, spočítáte to následovně:

• Konečná hodnota = 50 000 × (1 + 0,08)¹⁰
• Konečná hodnota = 50 000 × (1,08)¹⁰
• Konečná hodnota = 50 000 × 2,159
• Konečná hodnota = 107 945 Kč

Za 10 let bude tedy konečná hodnota vaší investice 107 945 Kč.

Na rozdíl od jednorázové investice, kde vložíte celou částku najednou, u pravidelného investování přidáváte peníze postupně – například každý měsíc. Každý vklad se tedy zhodnocuje po jinou dobu. To znamená, že nelze použít jednoduchý vzorec pro složené úročení.

Existuje ale matematický vzorec, který tento princip zohledňuje a umožňuje spočítat konečnou hodnotu investice bez nutnosti ručního výpočtu každého vkladu.

Pro výpočet konečné hodnoty pravidelné investice se používá vzorec pro tzv. anuitní spoření:

Kde:

• P= pravidelná měsíční investice
• r= měsíční výnosová míra (roční výnos / 12)
• n= celkový počet měsíců

Praktický příklad: pravidelné investování 2 000 Kč měsíčně po dobu 10 let

Představme si, že investujete 2 000 Kč měsíčně po dobu 10 let s průměrným ročním výnosem 7 %. Výpočet pak vypadá takto:

• Roční výnos: 7 % → měsíční výnos: 0,07 / 12 = 0,005833
• Počet měsíců: 10 × 12 = 120

Celkem tedy zainvestujete 240 000 Kč, ale díky složenému úročení získáte navíc přes 106 000 Kč.

Pravidelné investování je nejen dostupné, ale i efektivní. Díky jednoduchému vzorci si můžete snadno spočítat, jaký výnos můžete očekávat. A pokud si nejste jistí, jak začít, máte hned několik možností:

• Obraťte se na naše investiční specialisty v Komerční bance – rádi vám pomohou najít řešení na míru.
• Nebo si vše vyzkoušejte sami z pohodlí domova – v internetovém a mobilním bankovnictví KB+ můžete po vyplnění investičních dotazníků získat doporučení na míru a investovat jednoduše online.