Jak funguje placení kartou

Do způsobu ověření transakce vstupuje více faktorů. Například která banka vydala kartu, na kterém terminálu je platba prováděna, případně karetní procesor (GoPay) a karetní společnosti (Mastercard, Visa). Pokud se shoduje banka držitele karty a správce terminálů, může být transakce na tomto terminálu ověřena zcela odlišným způsobem než u karty jiného bankovního ústavu. To platí v České republice i v zahraničí.

Rozlišujeme dva typy transakcí podle toho, ve kterém režimu se ověřují – online transakce a offline transakce.

Většina transakcí dnes probíhá v režimu ověření online. Pokud platba kartou z vašeho účtu neodešla hned, pravděpodobně ji zpracováváme v offline režimu a z účtu se vám strhne v řádu několika dní.

Proč existují dva režimy, když chci svou transakci vidět hned, a tedy chci vše jen online?

V platebním světě existují terminály, které jsou nastavené pouze pro offline režim ověření. Jde například o platby parkovného na samoobslužných automatech, koupi jízdenky v hromadné dopravě, nákup občerstvení nebo v zahraničí při placení poplatků za průjezdy tunely, mosty nebo na dálničních mýtných branách.

TIP: U mobilních plateb pomocí Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay se transakce vždy ověřují v online režimu. Stejně jako vy milujeme placení mobilem, ale pokud výjimečně budete u terminálu, který neumí online transakce, dojde k zamítnutí platby. Proto vám doporučujeme mít platební kartu vždy u sebe tak, abychom mohli garantovat, že částku zaplatíte. A to právě díky offline transakcím kartou můžeme.

Online vs. offline

Transakcí ověřených online je v dnešní době už naprostá většina. Online platba probíhá jen pár vteřin. Na platebním terminálu je v okamžiku platby zpravidla krátce zobrazena informace o online ověření, kdy se zjišťuje, jestli je na vašem účtu dostatek peněz a taky platnost karty.

Platba tedy čeká na spojení mezi obchodníkem, bankou obchodníka, karetní společností (Visa nebo Mastercard) a bankou vydávající kartu, a zase zpět. Jakmile platbu ověříme, dostanete od obchodníka účtenku a zboží. Účtenku z terminálu je dobré si uschovat pro případnou pozdější reklamaci transakce. Pokud máte nastavená upozornění z mobilního bankovnictví, přijde vám po provedení platby i oznámení na váš mobil.

Offline transakce neznamená výpadek na straně banky nebo terminálu. Jedná se pouze o jiný způsob ověření, který se projeví na zůstatku účtu až po obdržení transakce od obchodníka, což může být dle nastavení terminálu i se zpožděním několika dní. S touto transakcí je tedy třeba ještě počítat a udržet si pro ni zůstatek na účtu v dostatečné výši.

Offline transakce probíhají zejména u menších částek, které nevyžadují okamžité ověření. V okamžiku offline transakce dojde pouze k načtení transakce na platební terminál obchodníka, ne však už k okamžitému online přenosu do banky. Na platebním terminálu je v okamžiku platby zpravidla krátce zobrazena informace o offline ověření.

Do doby, než proběhne odeslání plateb ke zpracování obchodníkem, tedy nemůže dojít k zobrazení transakce v internetovém bankovnictví a nemůže dojít ani ke snížení aktuálního použitelného zůstatku. V průběhu dne se offline platby v platebním systému obchodníka řadí do takzvané dávky. Dávky se odesílají, podle typu obchodníka a typu banky vlastnící terminál, několikrát denně nebo maximálně v rámci několika dnů. Banka obchodníka následně předává pokyn k zaúčtování do vydavatelské banky platební karty.

Jakmile transakci obdržíme, dojde k jejímu zaúčtování, snížení běžného zůstatku a zobrazení v internetovém bankovnictví v historii transakcí na účtu.