Jak si zajistit klidné stáří: Investice, vám mohou dát jistotu

• penzijní spoření
• investice

Obecně platí, že čím dříve začnete, tím lépe. I malá částka, kterou si pravidelně odložíte stranou, může díky efektu složeného úročení v čase vyrůst do příjemné sumy. Ideální je začít s první výplatou, ale nikdy není pozdě začít.

Pravidelné investování je základ – je potřeba si vybrat, do čeho chcete investovat, pak stačí nastavit trvalý příkaz a nechat peníze pracovat za vás.

Než začnete investovat, doporučujeme vytvořit si finanční rezervu pro nečekané výdaje. Ideální je mít naspořeno alespoň 3–6 měsíčních platů. Poté už se můžete pustit do investování podle svých možností a cílů.

Investování na stáří je dlouhodobý proces. Vyplatí se rozložit investice do více produktů – například penzijní spoření, akciové a dluhopisové fondy, případně i nemovitosti. Tak snížíte riziko a zvýšíte šanci na stabilní výnosy.

Mladší investoři mohou volit dynamičtější strategie s větším podílem akcií, protože mají dostatek času na vyrovnání případných výkyvů trhu. S přibližujícím se důchodem je vhodné portfolio postupně přesouvat do konzervativnějších investic, které jsou méně rizikové.

Nezapomínejte svůj investiční plán pravidelně kontrolovat a upravovat podle aktuální životní situace. Využijte také státní podporu a daňové výhody, například u penzijního spoření nebo dlouhodobého investičního produktu (DIP).

Dosažením důchodového věku investiční cesta nekončí. Úspory můžete čerpat postupně formou renty, což je z hlediska daní i dlouhodobé udržitelnosti úspor výhodnější než jednorázový výběr. Odborníci doporučují vybírat z úspor maximálně 4–5 % ročně, abyste si zajistili příjem po celou dobu důchodu.

U penzijního spoření je nejvýhodnější nastavit si rentu na alespoň 10 let, díky čemuž se vyhnete zdanění výnosů i příspěvků zaměstnavatele. Pokud si vyberete úspory najednou, počítejte s daní z výnosů a příspěvků zaměstnavatele ve výši 15 %.

Ani v důchodu nemusíte s investováním končit. Naopak – můžete dál zhodnocovat své prostředky pro sebe nebo své blízké, například v konzervativnějších fondech nebo dividendových akciích. Pravidelně sledujte své výdaje a plánujte čerpání úspor tak, aby vám vystačily na celou dobu důchodu.