Jak funguje nákup a prodej listů podílových fondů

• Většinu věcí, ať už se jedná o nákup, nebo prodej, vyřídíte online v internetovém nebo mobilním bankovnictví 
• Pro klienty je možnost domluvit si videohovor s investičním specialistou KB 
• Na pobočku je nutné jít pouze při specifických změnách smlouvy

Pokud vyplníte investiční dotazník v internetovém nebo mobilním bankovnictví KB+, můžete:

• Vybrat si doporučenou nabídku fondů na míru
• Vybrat si fondy sami – stačí kliknout na tlačítko Vybrat fond (nejdříve se zobrazí fondy v cílovém trhu, po kliku na „Zobrazit více fondů“ jde vybírat i z ostatních fondů mimo cílový trh)
• Obě varianty lze vzájemně kombinovat 

Chci konkrétní fond a nevidím ho v nabídce: 

Některé fondy mohou být dostupné jen při splnění určitých podmínek. V tomto případě kontaktujte bankovního poradce – buď na pobočce, nebo si domluvte videohovor s investičním specialistou KB.

V nabídce KB-Amundi je k dispozici několik fondů zaměřených na indexy a ETF.

Ano, změnu můžete provést kdykoliv online přes internetové i mobilní bankovnictví nebo osobně na pobočce KB. 

V internetovém nebo mobilním bankovnictví (KB+, MojeBanka, Mobilní banka).

Pokud nakupujete, prodáváte nebo přestupujete mezi fondy, může se v internetovém nebo mobilním bankovnictví objevit prodleva v samotném zobrazení pokynů, zpravidla do 5 – 8 dnů z důvodu zpracování. Některé specifické fondy jsou vidět až po ukončení upisovacího období, např. Buy & Watch fondy.

• Dostanete pravidelné čtvrtletní výpisy (stanoveno zákonem) 
• Investice lze kdykoli sledovat online v internetovém nebo mobilním bankovnictví 

Pokud dojte ke smrti vlastníka podílových listů či podobných typů investic, stávají se předmětem dědického řízení a následně dědictví. V případě potřeby řešení dědictví kontaktujte Komerční banku.  

V případě, že už proběhlo dědické řízení a je uzavřené, přešly podílové listy do vašeho majetku. Dědic může podíl převést na sebe nebo prodat.

V případě, že prodáte své investice (podílové listy apod.), máte peníze zpět obvykle do několika pracovních dnů, záleží na podmínkách a typu konkrétním fondu.

Co když to vyberu dříve? Jaké jsou sankce?

Pokud z nějakého důvodu potřebujete nebo chcete prodat své podílové listy dříve, než uplyne doporučená doba pro danou investici (obvykle několika let), záleží na konkrétním fondu. Některé fondy mají doporučený investiční horizont (např. 5 let) a při nedodržení zde mohou být sankce v podobě poplatků nebo daní. Zároveň při předčasném odkupu (pokud své podílové listy prodáte) hrozí riziko, že cena při odkupu bude nižší. 

Specifické podmínky má sjednání DIP - dlouhodobého investičního produktu.

• Výše a typ poplatku vždy závisí na konkrétním fondu (informace o fondech a poplatcích jsou k dispozici na amundi-kb.cz) 
• Typy poplatků: může se jednat například o poplatek za předčasný odkup, vstupní poplatek při každé trvalé nebo jednorázové platbě, manažerský poplatek apod. 

Nutnost danění –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ musím já, nebo banka? Co mám dělat s daňovým výpisem?

• Daňovou povinnost (podat přiznání k dani z příjmu) máte vy
• Banka vám poskytne výpis, tj. podklad pro daňové přiznání 

• U růstových fondů se zisk odráží v hodnotě podílových listů
• U dividendových fondů (u KB PTF – DIVIDENDOVÉ – D) je výnos vyplácen formou dividendy.  V případě jiných typů je výnos vždy reinvestován, tj. chová se jako u růstových fondů

Investiční fondy nejsou pojištěné jako bankovní vklady, ale majetek investorů (vaše vložené peníze) je oddělený od majetku správcovské společnosti (Amundi).

Investice vždy nese jistou míru rizika, hodnota může kolísat, ale existují přístupy, které pomáhají riziko snížit. Třeba diverzifikace portfolia (rozdělení do různých investičních možností).