Čím lze ručit bance

Když chcete od banky peníze, musíte se za ně nějak zaručit. Ať už je to dostatečným příjmem, nemovitostí či jinak. U různých půjček přitom platí různá pravidla a podnikatelé mohou navíc ručit i jinými věcmi než běžní občané. Přečtěte si, jak to s tím ručením vlastně je.

Ručení u hypotéky

Typů úvěrů, u kterých je potřeba zastavit majetek, je několik. Nejčastěji asi uslyšíte o klasickém hypotečním úvěru na koupi bytu či domu, ale také na rekonstrukci již existujících nemovitostí.

U něj banka vyžaduje zajištění hypotéky zástavním právem k nemovitosti, což v překladu znamená ručit dokončeným nebo rozestavěným bytem či domem, který se nachází na území České republiky a je pojištěný proti živelným a jiným rizikům (což je pro úplnost něco jiného než pojištění domácnosti). Důležité je, aby se na nemovitost v den čerpání hypotečního úvěru nevázalo jiné zástavní právo. Jinými slovy s ní nesmíte ve stejné chvíli ručit u jiného úvěru.

Jiným typem hypotečního úvěru je tzv. americká hypotéka, kterou lze použít na jakékoliv osobní účely. Tím, že bance poskytnete zástavu, obvykle dostáváte nižší úrokovou sazbu než u klasické půjčky. Podmínky ručení jsou přitom stejné jako u klasické hypotéky. Banka vyžaduje po klientovi jako zástavu nemovitost v jeho vlastnictví či ve vlastnictví blízké osoby klienta, například rodičů nebo dětí. Následně klientovi poskytne peníze.

S naší kalkulačkou si můžete rychle a jednoduše vytvořit představu o tom, jak by splácení americké hypotéky mohlo vypadat:

Spoludlužnictví

Dlužníkem se stává fyzická nebo právnická osoba, čili běžný občan nebo firma nebo i OSVČ (živnostník) ve chvíli, kdy si od banky půjčí peníze a následně je splácí. U dvou výše zmíněných úvěrů si můžete půjčit peníze spolu s někým. Typickým příkladem je, když si hypotéku na byt či dům chtějí vzít partneři.

V dalším případě lidé volí spoludlužníka. Obvykle jsou spoludlužníci např. manželé, protože spolu kupují nemovitost a jsou oba jejími vlastníky.

V případě, že nad hypotékou momentálně uvažujete a zajímá vás, jak by její splácení mohlo vypadat, mrkněte na naši kalkulačku:

Čím mohou ručit podnikatelé a firmy

S možností zastavení majetku se setkáváme i u některých typů úvěrů, které můžeme poskytnou podnikatelům a firmám. Typický příklad takového úvěru je tzv. lombardní úvěr, jehož velká výhoda spočívá v tom, že klient splácí po smluvenou dobu jen úroky a jistinu splatí až k datu splatnosti. Tento úvěr lze použít v podstatě na cokoliv, není však určen k bydlení.

Nejběžnější zástavou k ručení jsou u takového úvěru:

cenné papíry
drahé kovy
pohledávky a podúčty hotovosti vedené u KB
směnky

U směnek se na chvíli zastavíme. Jde o jeden z typů cenných papírů, který musí splňovat několik náležitostí. Nesmí na něm chybět určité údaje jako datum a místo splatnosti a podpis toho, kdo směnku vystavil. Speciální verzí směnky je tzv. bianco směnka, na které údaje jako je datum splatnosti a dlužná částka chybí. Věřitel (banka) je může doplnit až ve chvíli, kdy se dlužník dostane do prodlení se splácením. Následně věřitel dlužníkovi předloží bianco směnku ke splacení. Po uhrazení peněz věřitel musí směnku vrátit nebo skartovat.

I podnikatelé a malé či střední firmy si u nás mohou půjčit peníze na nemovitost určenou k podnikání v podobě tzv. profi hypotéky. Proces vyřízení takového úvěru je výrazně zjednodušený a zkrácený. Jako podnikatelé ho můžete zajistit nemovitostí, na kterou si profi hypotéku berete.

Ať už se rozhodnete pro jakýkoliv typ úvěru s ručením nebo bez a nevíte si rady, nechte nám na sebe své telefonní číslo nebo se objednejte na pobočku. Naši zástupci vám rádi poradí a vyřídí s vámi vše, o co budete mít zájem.

Související výrazy

Ručitel
Věřitel
Dlužník

Ručení v bance