Fungování karet

Bezkontaktní kartu poznáte podle loga, které může vypadat například takto:

Bezkontaktní kartu nemusíte dát z ruky. Když platíte nebo vybíráte z bankomatu, kartu není třeba nikam zasunovat, ale pouze ji přiložit k terminálu. Nemusíte se bát, bezkontaktní karta umí i kontaktní platby, pokud obchodník vlastní starší typ terminálu, který bezkontaktní platby neumí.

Jak funguje placení kartou?

Do způsobu ověření transakce vstupuje více faktorů, a to jaká banka vydala kartu, na kterém terminálu je platba prováděna, případně karetní procesor. Pokud se například shoduje banka držitele karty a správce terminálů, může být transakce na tomto terminálu ověřena zcela jiným způsobem než u karty jiného bankovního ústavu. To platí v České republice i v zahraničí.

Rozlišujeme dva typy transakcí podle toho, v jakém režimu se ověřují: on-line transakce a off-line transakce.

Většina transakcí dnes probíhá v režimu ověření on- line. Pokud se platba kartou z vašeho účtu neodečetla hned, pravděpodobně byla zpracována v režimu off‑line a bude z účtu stržena v řádu několika dní. S touto transakcí je tedy třeba ještě počítat a udržet si pro ni zůstatek na účtu v dostatečné výši.

Proč existují dva režimy, když chci svou transakci vidět hned, a tedy chci vše jen on-line? 

V platebním světě existují terminály, které jsou nastaveny pouze pro off-line režim ověření. Nejčastěji se v režimu off-line ověřují platby u menších částek například na samoobslužných automatech za parkovné nebo občerstvení a také v zahraničí při placení poplatků za průjezdy tunely, mosty nebo na dálničních mýtných branách.

TIP:

U mobilních plateb v podobě služeb Apple, Google, Garmin, nebo Fitbit Pay jsou transakce vždy ověřovány v režimu on-line. Stejně jako vy milujeme placení mobilem, ale pokud budete výjimečně u terminálu, který neumí transakce typu on-line, platba bude zamítnuta. Proto Vám doporučujeme vždy mít platební kartu stále u sebe tak, abychom Vám garantovali, že vždy zaplatíte, což právě díky off‑line transakcím kartou můžeme.

On-line ověřených transakcí je v dnešní době již naprostá většina. On-line platba probíhá jen pár vteřin. Na platebním terminálu v okamžiku platby je zpravidla krátce zobrazena informace o on-line ověření. Musí se ověřit, že na vašem účtu je dostatek peněz a jestli je karta ještě platná. Platba tedy čeká na spojení mezi obchodníkem, bankou obchodníka, karetní společností (Visa nebo Mastercard) a bankou vydávající kartu a zase zpět. Jakmile je platba ověřena, dostanete od obchodníka účtenku a zboží. Účtenku z terminálu je dobré si uschovat pro případnou pozdější reklamaci transakce. Pokud máte nastavené upozornění v Mobilní bance, přijde vám po provedení platby i push notifikace na váš mobil.

Off-line transakce neznamená výpadek na straně banky nebo terminálu, jedná se pouze o jiný způsob ověření transakce, který se projeví na zůstatku účtu až po obdržení od obchodníka, což může být dle nastavení terminálu i se zpožděním několika dní. S touto transakcí je tedy třeba ještě počítat a udržet si pro ni zůstatek na účtu v dostatečné výši.

Off-line transakce probíhají zejména u menších částek, které nevyžadují okamžité ověření. V okamžiku off-line transakce dojde pouze k načtení transakce na platební terminál obchodníka. Na platebním terminálu v okamžiku platby je zpravidla krátce zobrazena informace o off-line ověření. Do doby odeslání plateb na zpracování obchodníkem tedy nemůže dojít k zobrazení transakce v internetovém bankovnictví (např. MojeBanka nebo Mobilní banka) a nemůže dojít ani k ponížení aktuálního použitelného zůstatku. V průběhu dne se off-line platby v platebním systému obchodníka řadí v takzvané dávce. Dávky se odesílají dle typu obchodníka a typu banky vlastnící terminál několikrát denně, nebo maximálně v rámci několika dnů. Banka obchodníka následně předává pokyn k zaúčtování do vydavatelské banky platební karty. Jakmile transakci obdržíme, dojde k jejímu zaúčtování, snížení běžného zůstatku a zobrazení v internetovém bankovnictví v historii transakcí na účtu.

Před cestou do zahraničí se určitě každý zajímá o to, jak co nejjednodušeji a nejvýhodněji v dané zemi platit. Všechny karty vydávané KB jsou mezinárodně platné a je možné platit i kartou vydanou k účtu v korunách.

Pokud budete platit kartou vydanou k účtu v korunách v zahraničí, např. v Německu, obchodník vám může nabídnout platbu na terminálu jak v místní měně, tedy v tomto případě v EUR, nebo také v korunách (tzv. DCC). 

DCC (Dynamic Currency Conversion) a Surcharge
Při výběrech hotovosti v bankomatech či platbě u obchodníků v zahraničí se můžete setkat s tím, že vám bude nabídnut přepočet cizí měny na koruny. Směnný kurz této služby (tzv. DCC) nemusí být vždy nejvýhodnější. Provozovatelé zahraničních bankomatů mohou také nabízet výběry z bankomatů za fixní poplatek (tzv. Surcharge). Vždy vás však musí na tyto poplatky předem upozornit. Doporučujeme vám výhodnost takové transakce zvážit, např. vzhledem k vybírané částce.

Proč tedy DCC vůbec existuje? V některých zemích si nemusíte být jisti vývojem kurzu měny a pak může být lepší zvolit platbu v Kč, protože budete přesně vědět, kolik korun se vám strhne z vašeho účtu.

Pokud je autorizace transakce provedena online, uvidíte v internetovém bankovnictví provedenou blokaci částky přepočtenou z originální měny transakce kurzem karetní společnosti Mastercard či VISA či aktuálním kurzem deviza prodej.

Při samotném zaúčtování transakce se přepočítává podle kurzu karetních společností MC/VISA zpravidla na EUR a z EUR se na účet v CZK zaúčtuje částka přepočtená podle kurzu deviza prodej platného v okamžiku zaúčtování transakce.

Částka uvedená v blokaci a částka uvedená v zaúčtování transakce se mohou lišit v závislosti na vývoji kurzů.

TIP: Pokud cestujete častěji do zemí Eurozóny, můžete si u nás zřídit účet v Eurech a vyhnete se přepočtům měny.

Před cestou do zahraničí, zejména do exotičtějších zemí, je výhodné nahlásit svou cestu bance dopředu, abyste předešli tomu, že budeme považovat vaši transakci z druhého konce světa za pokus o zneužití karty.

Dejte nám vědět o své cestě do zahraničí, v případě jakýchkoli problémů s vaší kartou vás budeme neprodleně kontaktovat.

Přečtěte si naše rady na cesty a specifika jednotlivých zemí.

Chcete si jít zasportovat nalehko a cestou si koupit pití, nebo se stavit za kamarády na zahrádce? Kartu můžete mít uloženou v telefonu, hodinkách nebo náramku, záleží jen na Vás, kterou variantu vyberete. KB podporuje Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay.

Navíc budete platit bezdotykově - pouhým přiložením k terminálu a potvrzením platby na vlastním zařízení např. otiskem prstu.

Více informací a návod pro nastavení.

Podrobný návod k použití platební karty na internetu.

Vždy potřebujete použít:

• Jméno a příjmení držitele karty
• Číslo a platnost karty
• Ověřovací kód (CVC/CVV) ze zadní strany karty

Výběr hotovosti u obchodníka, tedy tzv. službu Cash Back můžete využít výhradně na území ČR u obchodníků označených logy:

Spolu s nákupem zboží a služeb podle pravidel karetních společností a daného obchodníka (mohou např. vyžadovat minimální částku nákupu).

MO/TO (z angl. Mail Order / Telephone Order, někdy také jako M.O./T.O.)

Na začátek je dobré si připomenout, že je nutné vždy zvážit u jakého obchodníka nakupujete a komu předáváte své osobní a karetní údaje. Zároveň je také dobré si důkladně přečíst podmínky nákupu. Například u některých aplikací může být platba formou „předplatného“, které se opakovaně samo zaplatí z vámi uložené karty. Toto může být výhodou, ale u neseriózního obchodníka i nevýhodou.

Zejména pokud cestujete, můžete se setkat s možností provést rezervaci hotelu nebo půjčeného auta na základě nahlášení karty – někdy je vyžadována obchodníkem dokonce kreditní karta. V takovém případě nahlásíte obchodníkovi číslo a platnost své embosované karty, jméno a adresu a bude vám sdělena cena za ubytování a rezervační číslo. Autorizační kontrola bude provedena po vašem příjezdu do hotelu.